Bankuna kamar yadda muka san su. Automation zai zo da matakin

Sabanin wasu ra'ayoyin, wannan sashe ba shi da tsauri ko kadan kuma ba zai iya canzawa ba. A cikin ‘yan shekarun da suka gabata masana’antar banki ta fuskanci tarzoma da dama, tun daga bullo da na’urorin cirewa da ajiye kudaden ajiya, zuwa bullo da katunan biyan kudi, kudin lantarki da kuma hada-hadar banki ta yanar gizo. Waɗannan canje-canje ne waɗanda a wasu lokuta ana raina girmansu.

Koyaya, bankuna, a matsayin cibiyoyi da kamfanoni waɗanda ke ba da takamaiman sabis, suna wanzu kuma suna aiki lafiya. Har yanzu wurare ne masu aminci inda muke ajiyewa ko karbar kuɗi daga gare su. Har yanzu bata yi nasarar bata suna da matsayinta ba kalaman farin jini na cryptocurrencieswanda ke ba ku damar adanawa da canja wurin kuɗi cikin aminci (kariya daga sata, amma ba asarar ƙimar ba).

Duk da haka, idan an samo wata hanya mai zaman kanta daga cibiyoyin kudi da kuma al'ada na gargajiya da kuma irin wannan "tsabar kudi", wanda ya sani? Haƙiƙan ra'ayin kuɗin kuɗi mai tallafi wanda ba a tura shi zuwa kowane banki ko mai aminci makamancin haka kuma yana gudana ba tare da masu shiga tsakani a cikin irin wannan ma'amala ba babban rauni ne ga tushen wanzuwar. cibiyoyin hada-hadar kudi na gargajiya. Bugu da ƙari, kamar yadda kuka sani, waɗannan cibiyoyi suna samun kuɗi a kan kowane nau'i na kwamitocin da bambance-bambancen farashin canji a cikin ƙasar. kryptowaluty bace.

Don haka za ku iya biya tsakanin mutane daga sassa biyu na duniya, ba tare da wani kwamiti ba, iyaka, kwastam, haraji da duk wani shinge. Don haka, rawar ba kawai bankunan ba, amma duk tsarin gaba ɗaya yana lalacewa. Wannan batu ne mai faɗi da za mu rufe a wani labarin a cikin wannan fitowar ta MT.

Komawa ga bankunan, duk da haka, waɗannan cibiyoyi suna kula da kwanciyar hankali na agogo, kuma cryptocurrencies ba a sa ido ga kowa ba, saboda haka yanayin "daji" na maganganun su. Makomar bankunan tana da alaƙa da makomar kuɗin gargajiya. Idan akwai sabani daga sanannun kuma tabbatar da tsarin, ba shakka, bankunan za su sami matsala. magana akai dollar dare, Gabatar da kudin Sinanci na dijital (wanda ba zai yuwu ba a bincika).

A daya bangaren, shi ne MasterCard, Kungiyar da ba ta yaki bankunan, akasin haka, ta fara karbar kudade a cikin cryptocurrency. JP Morgan yana ba da lamuni na cryptocurrency akan Ethereum, kuma China tana aiki akan "cryptocurrency" bisa babban bankin. Don haka, da alama a ce duniyar banki da cryptocurrencies su ne sabani da ba za a iya daidaita su ba babban ƙari ne. Koyaya, yuwuwar fitowar madadin kuɗaɗen dijital a cikin al'ada ta fi mayar da watsi da rawar da bankuna ke takawa kuma a ƙa'idar tana haifar da babbar barazana (1).

Rajista na Lamunin Jama'a

Idan daya daga cikin manyan ayyukan bankuna shine Tsakanin kudi, Shi ne canje-canje a cikin model na wannan tsaka-tsaki cewa zai iya haifar da canje-canje a cikin ayyukan bankunan da kansu, wanda zai dace da abokan ciniki waɗanda, sun riga sun san tayin na sabon sabis na sabis da aka bayar. fintech farawa, za su yi tsammanin duk sabbin abubuwan da suke gani a kasuwa daga manyan kamfanoni.

Samfurin "asusun banki" da "asusun ajiyar kuɗi" da alama sun shuɗe. Idan har yanzu mutane da yawa suna amfani da waɗannan samfuran, kwanakin irin waɗannan nau'ikan banki sun ƙare. Ƙari da ƙari, musamman ƙananan abokan ciniki, suna son kiyaye mafi ƙarancin ma'auni don buƙatun biyan su na yanzu. walat na lantarki. Da sauran hanyoyin, idan yana da su, maimakon ajiye akan adibaswanda a halin yanzu kusan ba su da sha'awa ga Poland, tana son tara kayan aiki da yawa. Ba lallai ba ne nan da nan zuwa ga musayar hannun jari, amma ga daban-daban na juna kudi. Tabbas, bankunan kuma na iya ba da irin waɗannan samfuran, amma wannan ɗaya ne kawai daga cikin yawancin tayin a kasuwa.

Bankunan na iya zama gaba ɗaya midan ya zo ga mafi sababbin hanyoyin zuba jari. Misali, idan ana maganar yin amfani da manyan wuraren ba da lamuni masu ban sha'awa masu ban sha'awa don ci gaban kiredit mai sarrafa kansa. A cikin wannan ƙirar, maimakon banki da ke aiki a matsayin mai ba da lamuni, muna da dandalin “zamantakewa” da ke haɗa masu ba da lamuni da yawa zuwa masu lamuni da yawa kamar masu siye ko ƙananan kasuwanci.

A bayyane yake, irin waɗannan ayyuka suna lalata matsayi da mahimmancin bankuna a bangarorin biyu. Kamar yadda a mahangar masu zuba jari, tun da su ne madadin ajiya da kudade, hanyar da za a saka jari ga wadanda ke da su. Amma kuma ga masu karbar bashi.

Bankunan da sauran masu ba da lamuni na gargajiya suna son keɓance wasu nau'ikan masu ba da bashi, gami da "masu aminci" waɗanda ke da haƙiƙanin damar biya, idan aka yi la'akari da tsarin tsarin mulki.

Ana iya cewa ba "aminci ba ne a matsayin banki", amma ga masu ba da bashi masu haɗari masu haɗari waɗanda suke fatan samun kyakkyawan dawowa kan zuba jari, yana iya zama wani abu mafi kyau fiye da, misali, musayar, wanda, ko da yake in mun gwada da nasara , bisa ga mutane da yawa, ya fi "casino" fiye da dandalin zuba jari. A kan dandamalin bayar da lamuni na P2P, manyan bayanai suna ba masu zuba jari damar samar da dalla-dalla kuma, mahimmanci, kima na gida na masu lamuni. Dangane da dandalin. mai bashi za su iya samun damar yin amfani da manyan bayanai masu rikitarwa masu rikitarwa na bayanan masu ba da bashi, amma kuma sun dogara da sadaukarwar dandamali da kanta lokacin da ake kimanta masu ba da bashi, yin yanke shawarar siyayya a cikin azuzuwan kadari.

Yana da daraja ƙara da cewa maimakon dogara ga daidaitattun, ma'aunin haɗari na duniya, dandamali na iya amfani da cikakkun ma'auni da daidaitawa ga gaskiyar kasuwannin gida, da kuma yin la'akari da bayanan martaba na tarihi na musamman na musamman, fiye da goyon bayan masu zuba jari a kimanta masu karbar bashi. cibiyoyin hada-hadar kudi na gargajiya.

2. Bayar da lamuni na tsara-tsaki

Shahararrun dandamali na bayar da lamuni na P2P (2), kamar yadda ake kiran waɗannan ayyukan, sun haɗa da Peerform, Lending-Club, Prosper, Da'irar Kuɗi, Mintos. Ba duk waɗannan dandamali ba ne suke amfani da na'ura koyo da manyan nazarin bayanai, wanda ya dace a kiyaye idan yana da mahimmanci ga wani ya yi amfani da wannan fasaha ta musamman.

Bankunan Fintech ba sa buƙatar yin gasa tukuna

Hanyoyin ba da lamuni na P2P sun kasance cikin babban nau'in sabbin fasahohin fintech waɗanda suka tashi a cikin rikicin kuɗi na 2008 kuma sun haɓaka da yawa ta hanyar rashin gamsuwa da halayen kafa banki. Dangane da tsauraran bincike, bankunan sun takaita ayyukansu da yawa don rage hadarin, tare da barin gibi mai yawa a kasuwa. Kamfanoni daga masana'antar fintech sun shiga ciki, suna kawo sabbin dabaru zuwa masana'antar da ba ta da sabbin abubuwa a baya.

Ko da a baya, ƙananan kamfanoni masu ƙanƙanta za su iya cin gajiyar gazawar sashen kuɗi don ba da amsa cikin sauri, kamar yadda aka misalta a cikin XNUMXs ta hanyar. PayPal, sabis ɗin da ke ba da biyan kuɗi mai dacewa ta kan layi, wanda a wancan lokacin ba za a iya ba da shi ta bankuna da sabis na biyan kuɗi kamar Visa ko MasterCard.

Shekaru da yawa, an mayar da sabbin ra'ayoyi akan hanyoyin wayar hannu ta amfani da wayoyi (3). Ɗayan farkon farawa na wannan sabon motsi shine American Dwolla, wanda ya gabatar da tsarin biyan kuɗi na kan layi wanda aka tsara don ketare masu aiki da katin kiredit.

Ana canza kudi daga asusun bankin ku zuwa Dwall account. Kuna iya aika kuɗi nan take ga kowane mai amfani da Dwolla ta shigar da lambar wayarsa, adireshin imel, ko sunan Twitter a cikin manhajar wayar. Daga mahangar mai amfani, babban abin jan hankalin sabis ɗin shine ƙarancin kuɗin canja wuri, idan aka kwatanta da bankuna da, misali, PayPal. Shopify, Kamfanin da ke siyar da software na siyayya ta kan layi, yana ba da Dwolla azaman hanyar biyan kuɗi.

Revolut ya kasance tauraro na wannan masana'antar mai saurin girma a cikin 'yan shekarun nan. kunshin asusun banki na kudin wajehade da kama-da-wane ko na zahiri katin kiredit. Duk da haka, wannan ba banki ba ne, amma nau'in sabis na fintech (taƙaice don "fasahar kuɗi"). Ba a rufe shi da tsarin garantin ajiya, don haka zai zama rashin hikima a amince masa da ajiyar ku. Koyaya, bayan saka wani adadin a cikin Revolta, muna samun dama da yawa waɗanda kayan aikin kuɗi na gargajiya basa ba mu. Hanyar rajista mai sauƙi ba ta tabbatar da ainihin ku ba. A ka'ida, mai amfani zai iya shigar da ƙagaggen bayanai kuma ya ƙaddamar da walat ɗin lantarki. Koyaya, a wannan matakin muna samun samfura mai iyaka. Dangane da ka'idodin EU game da kuɗaɗen e-kudi da kuma rigakafin satar kuɗi, asusun ba tare da cikakken tabbaci yana ba ku damar sake cika shi da matsakaicin adadin PLN 1000 a kowace shekara.

Akwai kamfanoni da yawa na fintech da aikace-aikacen biyan kuɗi a can. Bari mu ambaci irin waɗannan misalai kamar Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Kuma wannan shine farkon. Za mu iya magana game da waɗannan ra'ayoyin na dogon lokaci. Wannan sashe ne wanda aikinsa ya fara farawa.

Manyan bankuna masu daraja suna kwafa fintech mafita. A lokaci guda, suna ci gaba a hankali kuma ana kiyasin shekaru biyar a baya a matsakaicin lokacin da ake magana game da wayar salula da makamantansu. Duk da haka, bankuna sun san cewa ba lallai ba ne su yi gogayya da sababbin shigowar fintech.

Amfanin ma'auni da haɓaka cibiyar sadarwar rarraba yana ba su ikon kiyaye mahimman tushe na abokin ciniki tare da isasshe kuma ci gaba da ƙarin sabbin abubuwa. Mallakar manyan cibiyoyi na hana fintechs daga gasa da gaske tare da bankuna. Idan da gaske banki yana so ya zama jagora mai kirkire-kirkire a fagen, zai iya mamaye sararin fintech cikin sauƙi da sauri, saboda yana da ƙarancin kuɗi na tara kuɗi kuma yana iya kashe kuɗi da yawa akan sayan abokin ciniki da riƙewa.

Don haka, ba kowane nau'in aikace-aikacen da ke da sunaye na asali ke yin barazana ga bankuna ba. Matsala mafi girma mafi girma ita ce mafi yawan al'ada da kuma jagorar fasaha da ake kira aiki da kai. Don haka shi ne, ta hanyar kawar da duk tsaka-tsakin abubuwa a cikin harkokin kudi, halayyar har ma don lantarki banki. Idan bankuna sun fara rasa dangantakar abokan ciniki saboda sarrafa kansa, za su zama kayan aiki, masu samar da bututu da bututun da ake amfani da su don adanawa da jigilar kuɗi daga wuri zuwa wuri. Sakamakon ƙarshe shine sabis na fasaha mara ganuwa wanda ke fahimta kuma yayi komai don abokin ciniki.

Kuma tare da wannan duka, rawar bankin a matsayin alamar da ke ba da tabbacin aminci da inganci na iya ɓacewa. Duk da haka, shin har yanzu za su iya samun kansu a cikin wannan duniyar ta sabis na kuɗi ta atomatik, ba lallai ba ne a matsayin mafi kyawun tsaka-tsaki da masu kula da asusu, amma a matsayin masu ba da tabbacin dogaro? Wa ya sani? Duk da haka, wannan ɗan bambanci ne fiye da da.

Duba kuma: